「デジタル円」の導入は、現金の使用減少やキャッシュレス社会の推進につながる素晴らしいアイデアだと思います。ただし、セキュリティやプライバシーの問題など、慎重に対策を講じなければならない点も忘れてはいけません。

モデルタレントとして活躍するユージと、フリーアナウンサーの吉田明世がパーソナリティをつとめるTOKYO FMラジオ番組「ONE MORNING」(毎週月曜~金曜6:00~9:00)。2月1日(木)放送のコーナーリポビタンD TREND NET」のテーマは「政府と日銀『デジタル円』の課題整理で初会合」。情報社会学が専門の城西大学 助教・塚越健司さんに解説していただきました。


※写真はイメージです



◆「デジタル通貨」とは?

お札や硬貨と同じように使える「デジタル通貨」(※現金通貨(紙幣・貨幣)を受け渡すことなく、通信で完結する決済手段の総称)。政府と日銀は、デジタル通貨の今後の論点を議論する初めての会合を1月26日(金)に開き、法律上の課題などを関係機関ごとに整理する方針を確認しました。

吉田:そこで今回は、電子データ形式の法定通貨「デジタル円」について塚越さんに解説いただきます。

ユージ:まず、デジタル通貨について改めて教えていただけますか?

塚越:日本では日本銀行銀行券=つまり紙幣や貨幣といった現金を発行しているのですが、これは誰でも36524時間使えますよね。簡単にいえば、これをデジタル化してスマホアプリカード決済に使えるようにするのが「デジタル通貨」。現金と同じように幅広く使えるものです。

デジタル通貨というと「仮想通貨」を思い浮かべる人もいると思いますが、デジタル通貨日本銀行の債務として発行される「法定通貨」になるので、仮想通貨とは基本的には異なります。

ちなみに、QRコード決済や交通系のタッチ決済もありますよね。あれは法定通貨を基準とした前払いシステムになっていて、「電子マネー」と言われることもあります。

◆世界で進む「デジタル通貨」の実証実験 すでに導入している国も

吉田:今回、デジタル円の初会合で、どのような話があったのでしょうか?

塚越:アメリカやEU、中国ではすでにデジタル通貨の議論が進んでいるので、日本でも考えようということです。

まず前提として、政府と日銀はデジタル通貨を「現時点では発行する計画はない」と話しています。しかし会合には財務省内閣府警察庁の幹部らが出席のほか、公正取引委員会個人情報保護委員会からもオブザーバー参加があり注目されています。

会合では、財務省や日銀がこれまで有識者会議で議論した内容を報告して、導入の場合の法整備などの課題について話し合い、今春を目処に検討結果をまとめることを確認することになっていました。今後も連絡会議を重ねて議論していこうということになっています。

ユージ:ちなみに、世界でのデジタル通貨の動きはいかがでしょうか?

塚越:早いところでは2020年10月、中米のバハマ、あるいはカンボジアが実証実験を終えて正式にデジタル通貨を発行し、運用がスタートしています。

G7では、アメリカのFRB(連邦準備制度理事会)、イギリスイングランド銀行、カナダ銀行などは慎重姿勢です。アメリカバイデン大統領は積極的な姿勢を見せていて、11月大統領選の対抗馬とみられるトランプ氏は否定的な姿勢ということで、ここも論点になってくると思います。

一方、積極的な姿勢を見せているのが中国で、「デジタル人民元」の実証実験を続けています。また欧州でも、ユーロ圏の中央銀行である「欧州中央銀行」が、2028年頃の発行を目指しており、すでに去年の6月に「デジタルユーロ」に関する法案をまとめています。

◆「デジタル円」を導入した際のメリットは…

ユージ:そうしたなか、日本も議論を進めることになったわけですが、デジタル円のメリットは何でしょうか?

塚越:まずは(実物の)紙幣・貨幣が必要なくなるので、印刷などのコスト削減、偽造防止になります。デジタルデータなので、お金の流れを「見える化」できるというメリットがあります。

さらに、電子マネーによる「給料のデジタル払い」の検討も進んでいて、とりわけ外国人労働者の人は送金が楽になるなどのメリットがあり、(企業側も)こうした人の受け入れ拡充にもつながる可能性があります。企業としても、支払いや決済の円滑化が進むので、何かと便利です。いちいち現金を手渡さなくて済みますね。

また、現金以外の決済に慣れている人にとって、給料をデジタル払いで求めることも可能になります。デジタル円は日本銀行が発行するので信用度も高いわけで、電子マネーにチャージすることなく、すぐにスマホなどで使えるのもメリットかなと思います。

◆今後の課題は「法整備」と「プライバシー問題」

ユージデジタル円の導入に向けた今後の課題は何でしょうか?

塚越:いずれにしても、まずは法整備です。今の日本の法律ではデジタル通貨を「法定通貨」と認めていません。例えば、現金のようなモノではないので、所有・移転に関して民法上の整理があります。もちろん、偽造・複製といった不正に関する刑法上の整理も必要になります。

さらに重要なのは「プライバシー」。現金よりもデジタル通貨は、良くも悪くもお金の流れが「見える化」されるので、個人のプライバシーがきちんと確保されるように制度設計を組み直す必要があります。

一方で、テロ資金の供与やマネーロンダリングを防ぐための方法も確立しなければなりません。そう考えると、課題は多いです。

もう1つは、すでにキャッシュレス決済などがそれなりに普及しているなかで、デジタル円を使うことに対しての価値を、国民がどのくらい判断するか。

「他国もやっているから」というのも導入の理由にはなりますが、デジタル円によって(国民の生活が)どのくらい便利になるのか、どういう意味で必要になるのかについて考えると、今の段階ではそこまで必要ではないのかもしれません。

世界では「デジタル人民元」の実証実験などいろいろやっていますが、そこまで進んでいないという話もあるので、これから議論をして詰めていく必要があると思います。今は「デジタル通貨」「デジタル円」という言葉を覚えておいてください。


吉田明世、塚越健司さん、ユージ



<番組概要>
番組名:ONE MORNING
放送日時:毎週月曜~金曜6:00~9:00
パーソナリティユージ、吉田明世
日本は「デジタル円」を導入するのか? 世界で実証実験が進む「デジタル通貨」のメリット・問題点を専門家が解説


(出典 news.nicovideo.jp)

けいむたんP

けいむたんP

災害があった時どうすんの?まずは、その点から気になる。

tyobi

tyobi

メリットのみを出してデメリットが何かを教えない奴は、基本的に信用してはいけない。

暗濡

暗濡

する意味ないな

Astria.

Astria.

大きく2つの懸念がある。一つは導入時にサイバー攻撃を受けるリスク。もう一つは量子コンピュータを不特定多数の人が使えるようになった時に高威力のサイバー攻撃を受けるリスクだ。

_:(´`」 ∠):

_:(´`」 ∠):

北朝鮮に仮想通貨のように盗まれてミサイル開発に使われそうなので、デジタルはやめた方が良い。

ゲスト

ゲスト

世界にはクレカしか使えない場所もあるんだが。勿論、電子マネーなんてクレカの代わりにはならないよ。現金倒せてもクレカ倒せないなら意味なし。

kikori

kikori

中央銀行の役割というものを変えないと行けないから難しいのでは。日銀が取引するのは基本的に銀行のみで、直接企業や個人と取引しない。財務省は銀行業務やってないし。役割として電子マネーを発行する理由がないんですよね。そういうのは民間の銀行の役割であって日銀、財務省がやることじゃない。ある程度共通システム作ってやれみたいな号令は出せるだろうけど。

CMRY

CMRY

複数の電子マネーが乱立している状況よりは確実に利便性が高い。ただし多額の決済が出来ないようにはすべきだ。上限10万のプリペイドみたいな形か。

snake-eatar.sato

snake-eatar.sato

まず日本円は他国に比べれば偽札が少なく紙幣に信頼性がある よほど治安の悪いとこ以外お金を持っていても襲われない この2つが現金を持っていても安全という環境になっている他国の一部は現金を持つと危険になりかねないからデジタル化してる現実がある

miss

miss

サイバーが弱い国で災害大国する意味を感じないな

ゲスト

ゲスト

まずは電子マネーより、埼玉県でJCB使える様にしろ!サイタマニスタンなど認めん!

けいむたんP

けいむたんP

システム基盤を確りと構築しないと、お金を詐欺されたり、抜き取られそうなのが事実、恐ろしいと感じている次第だよ。それに、日本でも外国人の人々がやってきてるので、治安が悪化しそうでね。それらが理由で心配している。

はるちか

はるちか

有事には電子マネーやクレカどころか、レジすら動かないのになにいってんの

vippo

vippo

北朝鮮のサイバー部隊が舌なめずりして待ってるぞ。日本のガバガバシステムなら仮想通貨盗むより容易いだろう。

エル

エル

「議論ある所に利権有り」強いゴリ押しを感じる様になったら注意深く見守りたい所

ななしん

ななしん

俺は、国がこれをやる意味があると思う。 電子マネーは日本円と同等に使えるだけのポイントでしかなく、保証が薄く、事業者が乱立して利用者が分散し利便性が低くなっている。 デジタル円は国が保証する金。 これは日本全国で使えるようになると思う。 店舗が対応しているか考える必要のないデジタル円は地味に求められていた。 だからこそ、インフラの設計・整備は頼むぞ…マジで…

脛を走るおろし器

脛を走るおろし器

政府が昨今の動きからして移行したがってるからな

なぬー

なぬー

保険証の電子化すら制御できない国で、なんで通貨を電子化しようとしてるんだろう。

傘醒

傘醒

snake-eatar.sato>まあ、色んな意味で現金が信用できないところほど電子マネーが進んでますよね。ATMからすらも偽札が出る所もあるというし。

rockless777

rockless777

日本だと、偽札を掴まされるリスクよりも、アプリのエラーで決済ができないリスクのほうが高いしな。エラーの原因だってアプリのバグ、スマホの不具合、通信不良、読み取り機の不具合、どれが起こっても現状は客が現金支払いする以外でその場での解決法がないから、結局現金が手放せない